Reporte de Tendencias de Rentabilidad de Depósitos a Plazo para Bancos 

1. ¿Qué son? 

Los Informes de Tendencias de Rentabilidad de Depósitos a Plazo se consideran informes operativos y son utilizados por ejecutivos y gerentes para analizar tendencias mensuales en las métricas de depósitos a plazo.   

2. ¿Cómo funciona? 

Algunas de las funciones principales de este tipo de informe son:  

• Enumera dinámicamente los meses del año en las columnas y las métricas de préstamos en las filas con un total de ganancias brutas en la parte inferior.  
• Algunas de las filas clave incluyen:  
  • Saldo promedio de la cartera 
  • Producción de depósitos 
  • Originación de Nbr 
  • Tamaño promedio 
  • Ingresos FTP 
  • Gastos de intereses 
  • Margen de intereses neto 
  • NIM promedio del primer año 
  • Tarifa promedio de preparación de documentos 
  • Costo promedio de originación 
  • Ingresos FTP 
  • Gastos de intereses 
  • Margen de interés neto 
  • Costos de servicio 
  • Costos de cajero 
  • Costos en línea 
  • Gastos totales
  • Utilidad bruta

Los colores de excepción verde, amarillo y rojo ayudan a resaltar los meses con alta/baja rentabilidad. 

3. ¿Cuál es su propósito?  

• Que los bancos utilicen los informes de tendencias de rentabilidad de los depósitos a plazo para brindar a los líderes un formato fácilmente comprensible para analizar las tendencias mensuales en los ingresos, gastos y rentabilidad de los depósitos a plazo.  
• Cuando se utiliza como parte de las buenas prácticas comerciales en los departamentos de Producción y Planificación y Análisis Financiero (FP&A). 
• Que un banco mejore su utilidad neta y las estrategias de depósitos a plazo relacionadas. 
• Reducir las posibilidades de que las principales excepciones o tendencias no se descubran rápidamente. 

Ejemplo  

Este es un ejemplo de informe de tendencia de rentabilidad de depósitos a plazo para bancos. 

 4. ¿Quién utiliza este tipo de informe? 

Los usuarios típicos de este tipo de reporte son:  

• Ejecutivos 
• Gerentes de sucursal 
• Líderes financieros 
• Gerentes de crédito 
• Gerentes de producción 

5. ¿Qué otros informes que se utilizan a menudo junto con los informes de tendencias de rentabilidad de los depósitos a plazo?

Los departamentos de Progressive Production y Financial Planning & Analysis (FP&A) a veces usan varios informes de rentabilidad de depósitos a plazo diferentes: 

• • Informes detallados de depósitos a plazo 
  • Dashboards de cartera de depósitos a plazo 
  • Dashboards de KPIs 
  • Informes de evaluación comparativa de sucursales 
  • Presupuestos anuales 
  • Informes de tendencias de ganancias y pérdidas 
  • Balance fichas y otras herramientas de gestión y control 

6. ¿De dónde se originan los datos para el análisis? 

Los datos reales (transacciones históricas) generalmente provienen de sistemas de administración de depósitos y sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) como:  

• Microsoft Dynamics 365 (D365) Finance 
• Microsoft Dynamics 365 Business Central (D365 BC) 
• Microsoft Dynamics AX 
• Microsoft Dynamics NAV 
• Microsoft Dynamics GP 
• Microsoft Dynamics SL 
• Sage Intacct 
• Sage 100 
• Sage 300 
• Sage 500 
• Sage X3 
• SAP Business One 
• SAP ByDesign 
• Acumatica 
• Netsuite y otros 

En los análisis en los que se utilizan presupuestos o previsiones, los datos de planificación se originan con mayor frecuencia a partir de modelos internos de hojas de cálculo de Excel o de soluciones profesionales de gestión del rendimiento corporativo (CPM/EPM). 

7. ¿Qué herramientas se utilizan normalmente para la generación de informes, la planificación y los dashboards? 

Ejemplos de software empresarial utilizado con los datos y ERPs mencionados anteriormente son: 

• Escritores de informes ERP nativos y herramientas de consulta 
• Hojas de cálculo por ejemplo, Microsoft Excel. 
• Herramientas de Gestión del Desempeño Corporativo (CPM) por ejemplo, Solver. 
• Paneles por ejemplo, Microsoft Power BI y Tableau. 

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