Informe: Tendencias de rentabilidad de préstamos para bancos

1. ¿Qué son? 

Los informes de tendencias de rentabilidad de los préstamos se consideran informes operativos y los ejecutivos y administradores de préstamos los utilizan para analizar las tendencias mensuales de los indicadores clave de rendimiento de los préstamos.  

2. ¿Cómo funciona? 

Algunas de las funciones principales de este tipo de informe son:  

• Enumera dinámicamente los meses del año en las columnas y las métricas de préstamos en las filas con un total de beneficio bruto en la parte inferior. 
• Algunas de las filas clave incluyen:  
  • Saldo promedio de la cartera 
  • Producción de préstamos 
  • Nbr originación 
  • Tamaño promedio 
  • Tasa de interés 
  • Gastos de FTP 
  • Margen de interés neto 
  • Ingresos totales 
  • Costos de originació 
  • Costos de servicio 
  • Costos de cajero 
  • Costos en línea 
  • Gastos totales  
  • Bruto Lucro
• Los colores de excepción verde, amarillo y rojo ayudan a resaltar los meses con alta / baja rentabilidad.

Ejemplo de informe de tendencias de rentabilidad de préstamos 

A continuación, se muestra un ejemplo de un Informe de rentabilidad de préstamos con tendencias mensuales en métricas de préstamos y rentabilidad. 

3. ¿Cuál es su propósito? 

Los bancos utilizan los informes de tendencias de rentabilidad de los préstamos para: 

• Brindar a los líderes un formato fácilmente comprensible para analizar las tendencias mensuales en los ingresos, los gastos y la rentabilidad de los préstamos.  
• Cuando se utiliza como parte de las buenas prácticas comerciales en los departamentos de análisis y planificación financiera y de préstamos (FP&A).
• Mejorar las ganancias netas de un banco y las estrategias de préstamos relacionadas.
• Reducir las posibilidades de que las principales excepciones o tendencias no se descubran rápidamente.

4. ¿Quién usa este tipo de informe ? 

Los usuarios típicos de este tipo de informes son:  

• Ejecutivos 
• Gerentes de sucursales 
• Líderes financieros 
• Gerentes de préstamos 

5. ¿Qué otros informes se utilizan junto con los informes de tendencias de rentabilidad de préstamos para bancos? 

Los departamentos de análisis y planificación financiera y de préstamos progresivos (FP&A) a veces utilizan varios informes de rentabilidad de préstamos diferentes, como: 

• Junto con informes de préstamos detallados 
• Dashboards de cartera de préstamos 
• Dashboards de KPIs 
• Informes de evaluación comparativa de sucursales 
• Presupuestos anuales 
• Informes de tendencias de pérdidas y ganancias 
• Balances y otras herramientas de gestión y control 

6. ¿De dónde proceden los datos para el análisis? 

Los datos reales (transacciones históricas) generalmente provienen de sistemas de administración de préstamos y sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) como:  

• Microsoft Dynamics 365 (D365) Finance 
• Microsoft Dynamics 365 Business Central (D365 BC) 
• Microsoft Dynamics AX 
• Microsoft Dynamics NAV 
• Microsoft Dynamics GP 
• Microsoft Dynamics SL 
• Sage Intacct 
• Sage 100 
• Sage 300 
• Sage 500 
• Sage X3 
• SAP Business One 
• SAP ByDesign 
• Acumatica 
• Netsuite y otros. 

En los análisis en los que se utilizan presupuestos o previsiones, los datos de planificación suelen originarse en modelos internos de hojas de cálculo de Excel o en soluciones profesionales de gestión del rendimiento empresarial (CPM / EPM). 

7. ¿Qué herramientas se utilizan normalmente para la generación de informes, la planificación y los dashboards? 

Ejemplos de software empresarial utilizado con los datos y ERPs mencionados anteriormente son: 

• Escritores de informes ERP nativos y herramientas de consulta 
• Hojas de cálculo por ejemplo, Microsoft Excel. 
• Herramientas de Gestión del Desempeño Corporativo (CPM) por ejemplo, Solver. 
• Paneles por ejemplo, Microsoft Power BI y Tableau. 

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